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五点来料2020年银行从业资格证个人理财提分试题

更新时间:2020-01-24

  1、济南市民李女士一家最近购买了一套总价100万元的新房,首付40万元,商业贷款60万元,期限20年,年利率6%,如果用等额本息方式还款,五点来料。每月还款额为()万元。

  5、刘老师采用分期付款方式购买电脑,期限36个月,每月底支付400元,年利率7%,那么刘老师能购买一台价值多少钱的电脑?()

  8、根据72法则,假设以()计算,那么72年后本金会翻一番,变成原本金的2倍。

  9、小明获得奖学金共1万元,他打算将这笔钱存入银行定期存款,利率为8%,—年后再取出来,那么来年小明可以获得()万元。

  10、王先生将20万元人民币存入银行,若按年均3%的单利来计算,10年后资金变为()万元。

  D、以一定金额投资某种产品,持续好几期,在最后一期结束后所获得的最终价值

  1、财务计算器上,PV、FV、N、I/Y、PMT五个货币时间价值功能键中会存有上次运算的结果,可通过按OFF或CE/C清除其中的数据。()

  4、期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项,即现金流发生在当期期初,比如房贷支出。()

  本题考查货币时间价值在理财规划中的应用。用财务计算器计算:6/12=I/Y,20×12=N,0FV,60PV,CPT,PMT得到-0.4299。参见教材P219。

  本题考查金融理财工具的特点及比较。专业理财软件的缺点是:局限性大,内容缺乏弹性。参见教材P217。

  本题考查复利与年金系数表。如果需要判断查表法中的年金表格是期末还是期初普通年金,只需要检查当n=1的时候年金终值系数是否为1来判断。期初普通年金在期初就有现金流入,所以期末价值大于1;期末普通年金由于在期末才发生资金投入,因此期末价值等于1。参见教材P201。

  本题考查规则现金流的计算。期末永续年金现值的公式为:PV=C/r。参见教材P194。

  本题考查规则现金流的计算。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项,即现金流发生在当期期初,比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等;期末年金即现金流发生在当期期末,比如说房贷支出等。参见教材P193。

  本题考查有效利率的计算。名义年利率r与有效年利率EAR之间的关系是:EAR=(1+r/m)m-1(m是一年内复利的次数)。参见教材P191。

  本题考查72法则。根据72法则,假设以1%的复利计算,那么72年后本金会翻一番,变成原本金的2倍。参见教材P190。

  本题考查现值与终值的计算。小明的1万元就是现值PV,而他的定期存款到期后获得的价值就是终值FV。FV=PV×(1+r)=1×(1+8%)=1.08万元。参见教材P188。

  本题考查货币时间价值概念与影响因素。按年均3%的单利来计算,10年后资金变为26万元,即每年固定增加20×3%=0.6万元,10年增加6万元。参见教材P187。

  本题考查货币时间价值概念与影响因素。时间的长短是影响货币时间价值的首要因素,时间越长,货币时间价值越明显。参见教材P187。

  本题考查规则现金流的计算。退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金,定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。参见教材P192。

  本题考查现值与终值的计算。单期中的终值指某笔资金在投资一期后的价值。一般用于计算单次收益,比如一年期的定期存款,一期的理财产品等。参见教材P188。

  本题考查货币时间价值概念与影响因素。货币之所以具有时间价值,主要是因为以下三点:(1)现在持有的货币可以用作投资,从而获得投资回报;(2)货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低;(3)未来的投资收入预期具有不确定性。参见教材P186-187。

  本题考查财务计算器。财务计算器上,PV、FV、N、I/Y、PMT五个货币时间价值功能键中会存有上次运算的结果,如果只是按OFF或CE/C是无法清除其中的数据的,清空方法是按2NDFV调用CLR TVM功能即可。参见教材P206。

  本题考查复利与年金系数表。通常情况下,普通年金现值表指期末普通年金现值表。参见教材P203。

  本题考查不规则现金流的计算。净现值(NPV):是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。净现值为正值,说明投资能够获利,净现值为负值,说明投资是亏损的。参见教材P196。

  本题考查规则现金流的计算。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项,即现金流发生在当期期初,比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等;期末年金即现金流发生在当期期末,比如说房贷支出等。参见教材P193。

  本题考查72法则。72法则只适用于利率(或通货膨胀率)在一个合适的区间内的情况下,若利率太高则不适用。参见教材P190。

  本题考查货币时间价值概念与影响因素。同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的,货币时间价值就是两个时点之间的价值差异。参见教材P186。


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